Comment placer sa trésorerie d’entreprise ?

L’optimisation de vos excédents de trésorerie d’entreprise est un défi majeur pour tout dirigeant. C’est une question cruciale qui requiert une attention particulière, car elle influe directement sur la stabilité financière et la croissance de votre société. Chez Renaissance Patrimoine cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous comprenons l’importance de maximiser le rendement de votre trésorerie tout en minimisant les risques.

Dans cet article, nous allons explorer en détail les différentes stratégies et opportunités pour placer judicieusement votre trésorerie d’entreprise. Que vous souhaitiez optimiser votre rentabilité, prévoir des dépenses futures, ou simplement gagner en flexibilité financière, nous sommes là pour vous guider à chaque étape du processus. Découvrez comment placer votre trésorerie de manière intelligente et efficace, grâce à l’expertise de Renaissance Patrimoine.

Le compte titre pour placer sa trésorerie d’entreprise

Lorsque vient le moment de décider où investir efficacement la trésorerie de votre entreprise, le compte titres se démarque comme une option des plus polyvalentes. Chez Renaissance Patrimoine, nous reconnaissons l’importance de diversifier vos actifs pour maximiser le rendement de votre trésorerie tout en gérant habilement les risques financiers. C’est pourquoi nous mettons en avant le compte titres, un instrument financier qui convient à divers horizons d’investissement, qu’ils soient à court, moyen ou long terme.

Le compte titres ouvre les portes à un vaste éventail d’opportunités d’investissement. Vous avez la flexibilité de placer votre trésorerie dans une gamme étendue de supports, incluant les actions, les obligations, les produits structurés, les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) et bien d’autres encore. Cette diversification vous permet de répartir judicieusement votre capital en fonction de vos objectifs financiers spécifiques et de votre appétence au risque.

Pour des informations détaillées sur la gestion du compte titres et ses avantages, nous vous invitons à consulter notre article dédié au sujet (cf : « Le compte titre »).

Placer votre trésorerie d’entreprise dans un contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation représente une option de placement puissante pour optimiser la gestion de la trésorerie de votre entreprise ou société. C’est en effet un outil financier qui offre une palette variée de possibilités d’investissement, incluant notamment les actions, les obligations, l’immobilier, les produits structurés, les OPCVM.

Le contrat de capitalisation permet à votre entreprise de diversifier son patrimoine en fonction de ses besoins spécifiques. Cette diversification peut s’étendre sur différents horizons d’investissement, qu’il s’agisse de placements à moyen terme ou de stratégies d’investissement à long terme, avec des durées contractuelles pouvant aller de 4 à 30 ans. De plus, il est possible d’effectuer des rachats anticipés en cas de nécessité.

Il est essentiel de noter que le contrat de capitalisation peut comporter des frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, ainsi qu’un montant minimum d’investissement qui peut être relativement élevé. Cependant, ces coûts peuvent être justifiés par les avantages de diversification et de potentiel de croissance qu’offre ce placement.

En ce qui concerne la fiscalité, le contrat de capitalisation fait l’objet d’une imposition annuelle à l’Impôt sur les Sociétés (IS) sur une base forfaitaire équivalente à 105 % du dernier taux moyen d’Etat (TME) connu au jour de la souscription, quelle que soit la variation réelle du contrat et même en l’absence de rachat. De plus, les moins-values latentes constatées globalement sur le contrat sont déductibles chaque année.

Le contrat de capitalisation représente donc une option de placement flexible et diversifiée pour la trésorerie de votre entreprise, avec un potentiel de croissance significatif.

La SCPI comme solution de placement de trésorerie d’entreprise ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une opportunité d’investissement astucieuse pour votre trésorerie d’entreprise. Ces véhicules d’investissement permettent à votre entreprise d’accéder au marché immobilier, même avec un capital limité, tout en mutualisant les risques locatifs.

Il est important de noter que les SCPI sont un investissement à long terme, caractérisé par une relative illiquidité. Cela signifie que vous devriez envisager cet investissement dans une perspective à plus long terme, car il peut être moins approprié pour des besoins de liquidité immédiate. De plus, il convient de mentionner que les frais de souscription sont relativement élevés, aux alentours des 10 %.

Du point de vue fiscal, les revenus et les plus-values générés par les SCPI sont soumis à l’Impôt sur les Sociétés (IS). Cependant, certaines déductions fiscales peuvent être avantageuses pour les investisseurs. Les frais d’acquisition, ainsi que les intérêts contractés par l’entreprise ou la société pour l’acquisition des parts de SCPI, sont déductibles. De plus, les revenus et les plus-values ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux, ce qui peut constituer un avantage fiscal notable.

Les SCPI représentent ainsi une option de placement permettant à votre entreprise de diversifier son patrimoine dans l’immobilier, même avec des moyens financiers limités, dans le but de constituer des revenus complémentaires réguliers sur le long terme, sans soucis de gestion.

Acquérir l’usufruit de parts de SCPI pour placer sa trésorerie ?

L’acquisition de l’usufruit de parts de SCPI peut s’avérer une stratégie d’investissement particulièrement intéressante pour dynamiser la trésorerie de votre entreprise. Cette approche consiste à acheter l’usufruit des parts à un prix réduit par rapport à la pleine propriété, pour une durée préalablement définie, tout en laissant la nue-propriété à une tierce personne qui en deviendra propriétaire à l’issue de cette période.

Pour votre société usufruitière, cette stratégie offre la possibilité de percevoir les loyers calculés sur la valeur de la pleine propriété pendant une période déterminée. Cela peut considérablement améliorer la trésorerie de l’entreprise. La durée de cet investissement peut être adaptée en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise, qu’il s’agisse de 5, 10, voire 15 ans.

Du point de vue fiscal, les revenus courants générés par l’usufruit sont versés à l’entreprise ou à la société usufruitière et sont assujettis à l’Impôt sur les Sociétés (IS). Cependant, des avantages fiscaux peuvent être exploités : les frais d’acquisition de l’usufruit, ainsi que les éventuels intérêts contractés par l’entreprise ou la société pour acquérir cet usufruit, sont déductibles, ce qui peut contribuer à réduire le bénéfice imposable.

De plus, les revenus issus de l’usufruit ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux, ce qui constitue un avantage supplémentaire.

L’entreprise ou la société usufruitière peut également amortir le droit d’usufruit qu’elle détient sur les parts de SCPI. Étant donné que l’usufruit est, par définition, limité dans le temps, cette déduction peut contribuer à réduire la charge fiscale de l’entreprise. En revanche, il est important de noter que la SCPI elle-même ne peut pas déduire d’amortissement sur les immeubles qu’elle détient.

Pour une compréhension plus détaillée du démembrement croisé de parts de SCPI et des avantages qu’il offre, nous vous recommandons de lire notre article dédié à ce sujet.

Il est essentiel de se rappeler que chaque entreprise a des besoins, des objectifs et des contraintes financières qui lui sont propres. Le choix du placement idéal pour votre trésorerie d’entreprise doit être soigneusement réfléchi et adapté à votre situation spécifique.

Pour déterminer la stratégie d’investissement la mieux adaptée à vos objectifs financiers, nous vous invitons à prendre rendez-vous avec un conseiller financier expérimenté du cabinet Renaissance Patrimoine. Nos experts sont là pour écouter vos besoins, évaluer votre situation financière, et vous guider vers les solutions d’investissement les plus pertinentes pour votre entreprise.

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