Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) a vu son taux d’intérêt être abaissé début aout 2024, c’est un choix prisé des épargnants en France pour sa rémunération avantageuse et sa grande liquidité. Cependant, lorsque ce livret atteint son plafond, il est essentiel d’explorer d’autres solutions d’épargne pour maximiser vos investissements. Découvrez dans cet article de Renaissance Patrimoine, cabinet indépendant de gestion de patrimoine à Bordeaux, les alternatives à envisager pour continuer à faire fructifier votre argent de manière optimale.
Baisse de la rémunération du LEP en août 2024 : Ce qu’il faut savoir
Depuis le 1er août 2024, le taux d’intérêt du Livret d’Épargne Populaire (LEP) a été abaissé à 4% par le ministère de l’Économie et sera maintenu jusqu’au 31 janvier 2025. Cette décision s’inscrit dans un contexte où le taux de rémunération de ce livret dépassait largement le taux de l’inflation. Pour comprendre cette mesure, il est important de savoir que, selon les calculs de la Banque de France, le taux du LEP aurait dû se situer autour de 3,6%. Toutefois, afin d’éviter une baisse trop brutale et de continuer à encourager l’épargne, la Banque de France a opté pour un taux légèrement supérieur à 3,6%.
Le Livret d’Épargne Populaire, destiné aux personnes disposant de revenus modestes, reste ainsi attractif malgré cette réduction de son taux d’intérêt. Ce livret, qui avait déjà connu une progression remarquable, compte aujourd’hui 11,4 millions de détenteurs en mai 2024, alors qu’il n’en comptait que 8,3 millions fin 2022.
Depuis le 1er août 2023, le taux d’intérêt du LEP a subi plusieurs ajustements, que vous pourrez retrouver dans le tableau ci-dessous.
| Du 1er aout au 31 janvier 2023 | Du 1er février 2024 au 31 juillet 2024 | Depuis le 1er aout 2024 | |
| Taux de rémunération | 6 % | 5 % | 4 % |
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Les caractéristiques du LEP
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un livret d’épargne réglementé par l’État, conçu spécifiquement pour les personnes ayant des revenus modestes. Accessible uniquement à ceux qui ne dépassent pas un certain seuil de revenus, ce livret se distingue par sa réputation de livret particulièrement rémunérateur. Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les principales caractéristiques du LEP, qui en font un choix attractif pour sécuriser et faire fructifier votre épargne.
| Ticket d’entrée | 30 € |
| Plafond de versements | 10 000 € (plafond réhaussé en octobre 2023) |
| Disponibilité | Immédiate |
| Taux d’intérêt | 4 % depuis aout 2024, jusqu’au 31 janvier 2025 |
| Fiscalité | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Possibilité de détenir plusieurs LEP par personne ? | Non |
| Clôture du livret |
– En cas de décès du détenteur – Sur demande – Si les revenus augmentent et dépassent un certain plafond |
Les conditions de ressources pour ouvrir un LEP en 2024
Pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire (LEP), il est nécessaire de respecter certaines conditions de ressources. Ces critères se basent sur le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2. En 2024, cela signifie qu’il faut prendre en compte les revenus de 2022 pour vérifier votre éligibilité. Par exemple, pour une personne célibataire résidant en France métropolitaine, le RFR ne doit pas dépasser 22 419 €. Ce plafond varie en fonction de la localisation géographique (métropole ou outre-mer) et du nombre de personnes à charge dans le foyer fiscal.
| Pour un célibataire | Majoration pour une demi-part en plus | ||
| Une demi-part | Demi-part suivante | ||
| En métropole | 22 419 € | 5 987 € | |
| A Mayotte | 41 570 € | 11 438 € | 8 968 € |
| En Guyane | 27 737 € | 7 364 € | 5 987 € |
| En Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion | 26 531 € | 6 336 € | |
Il est important de noter que si vos revenus dépassent ce plafond une année, vous pouvez tout de même conserver votre LEP à condition que vos revenus de l’année suivante repassent en dessous des seuils établis. Cependant, si vous ne remplissez plus les critères de ressources pour bénéficier du LEP, vous devrez clôturer votre compte.
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Ou placer son argent quand le LEP est plein ?
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un outil d’épargne très avantageux grâce à sa grande liquidité, son taux d’intérêt attractif, et la disponibilité immédiate des fonds. C’est le choix idéal pour se constituer une épargne de précaution. Mais que faire lorsque votre LEP a atteint son plafond, si vous ne remplissez plus les conditions de revenus pour en bénéficier, ou si vous souhaitez investir davantage sur le long terme ?
Voici quelques solutions d’épargne alternatives au LEP à envisager :
- L’assurance-vie : Souvent décrite comme le couteau-suisse de l’épargne, l’assurance-vie permet de répondre à une multitude d’objectifs financiers. Elle offre la possibilité d’investir dans une large gamme de placements diversifiés, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, aussi bien en cas de vie qu’en cas de décès.
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : Parfait pour préparer votre retraite, le PER permet d’investir dans des placements diversifiés tout en réduisant votre impôt sur le revenu. En effet, les versements effectués peuvent être déduits de votre revenu imposable, ce qui constitue un avantage fiscal non négligeable.
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Idéal pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés actions, le PEA vous donne accès à un large éventail de fonds et d’ETF diversifiés. De plus, il bénéficie d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées après un certain délai de détention.
Pour maximiser vos investissements et choisir l’enveloppe d’épargne la plus adaptée à vos besoins et à votre profil investisseur, n’hésitez pas à consulter un conseiller chez Renaissance Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux. Ils sauront vous orienter vers les solutions les plus pertinentes pour atteindre vos objectifs financiers.