L’inflation est devenue votre adversaire principal dans votre stratégie de développement de patrimoine, étant entendu que développer son patrimoine c’est avant tout en augmenter sa valeur réelle.
Nous faisons ici un point sur l’inflation et les moyens qui s’offrent à vous pour la contrer.
Qu’est-ce que l’inflation ?
Il faut tout d’abord comprendre que l’inflation est différente d’une hausse de prix. L’inflation est une perte de valeur généralisée de votre monnaie, pour vous qui nous lisez il s’agit certainement de l’euro.
Imaginez qu’une tempête décime les parcs à huîtres du banc d’Arguin et de la Bretragne. Les huîtres se feront donc plus rares sur le marché et les gens souhaitant les acheter seront prêts à les payer plus cher. Le prix des huîtres va donc monter car la demande n’a pas diminué, alors que l’offre s’est considérablement affaiblie. C’est une hausse de prix.
Imaginez maintenant que l’offre reste la même, et la demande également mais que nous soyons dans une période de forte création de monnaie. La monnaie se crée très simplement, sans effort, alors qu’il faut toujours autant de travail pour « créer » une belle douzaine d’huîtres, des melons, une voiture, un logement… Il est donc naturel que pour réaliser l’échange bien/monnaie le détenteur du bien, un bon melon bien mûr par exemple, vous demande d’avantage de monnaie qu’auparavant. C’est l’inflation par la monnaie.
Ne pas détenir de monnaie inflationniste
Si vous détenez des euros, vous comprenez donc que leur valeur, c’est à dire ce que vous pourrez acheter avec, va tendre à diminuer avec le temps. Vous avez l’impression que votre richesse ne change pas, voire s’améliore si vous placez ces euros dans un livret bancaire dont le montant monte tous les ans, mais l’inflation plus forte que le rendement de vos livrets vient bel et bien vous enlever de la richesse.
Si vous voulez rester liquide, c’est à dire disposer de fonds rapidement, une bonne solution pourrait tout simplement être d’échanger vos euros inflationnistes contre une monnaie qui prend de la valeur ou qui en perd beaucoup moins que l’euro.
Le graphique ci-dessus représente la cours du Franc Suisse par rapport à l’Euro.
Nous ne vous conseillons pas forcément d’échanger vos euros contre du Franc Suisse, mais c’est un exemple.
Imaginons qu’en 2002 vous ayiez échangé 10 000 euros contre des Francs Suisse. Le cours était d’environ 0.7 euro pour 1 Franc Suisse, vous auriez donc eu 14 285€ Francs Suisse.
En 2023 vous décider d’échanger à nouveau vos 14 285€ Francs Suisse contre des euros. Le cours est de 1.03, vous obtenez 1.03 euro pour 1 Franc Suisse soit 14 713€.
En 2002 vous aviez donc 10 000€ contre 14 713€ en 2023, soit un gain de 47%, en restant sur une monnaie !
Bien évidemment, en restant en euro tout du long, vous auriez eu une performance de … 0%, un bouclier bien faible contre l’inflation.
Investir dans des biens rares
Globalement, et pour parler vite, le principal problème de l’euro, comme d’autres monnaies, est qu’il est de moins en moins rare. Il est donc logique qu’on en demande de plus en plus échanger contre eux des biens rares.
Vous nous voyez certainement venir, nous allons vous parler de l’or.
En effet, l’or est très souvent perçu comme une réserve de valeur, c’est à dire qu’en période de forte création de monnaie son cours a tendance à monter ce qui vous protège de l’inflation.
Ici nous vous présentons la performance de l’Or contre le dollar depuis 2002.
Un simple coup d’œil vous permet de comprendre que la performance n’a plus rien à avoir avec le Franc Suisse !
En ayant acheté une once d’or en 2002 à 302$, vous pourriez la revendre aujourd’hui à 1 998$, soit une performance de 661% !
Effectivement l’or est un actif qui est perçu dans le monde entier comme une valeur refuge. Son principal avantage pour un investisseur est que la quantité d’or dans le monde est peu ou prou connue, et surtout nous n’avons pas de possibilité d’en créer, contrairement au dollar ou à l’euro.
Mais, ne nous croyez par sur parole, voyons ensemble si la quantité de dollar a en effet tant augmenté que ça depuis 2002…
Sans surprise, nous voyons bien l’extraordinaire augmentation de dollars en circulation.
Nous n’avons pas trouvé de graphique concernant la création d’or sur Terre, mais depuis des millions d’années, nous pensons qu’il aurait présenté une courbe horizontale…
Il ne parait donc pas étonnant que pour obtenir la même chose, toujours aussi rare, à savoir une once d’or, votre vendeur vous demande de plus en plus d’une chose moins en moins rare comme le dollar.
Logique de notre article et analyse de l’inflation
L’inflation monétaire que vous subissez s’explique par la perte de valeur de votre monnaie, induite par le fait qu’elle a été crée de manière très simple et massive.
Dès lors, contrairement à une période déflationniste, garder cette monnaie en réserve sous le matelas, sur un livret peu rémunérateur ou sur un compte courant trop rempli vous assure de vous appauvrir.
Votre risque d’appauvrissement est de 100%.
La stratégie à adopter nous semble être d’échanger votre monnaie inflationniste, crée en masse, contre des biens plus rares qui détiennent en eux une certaine valeur.
Pour l’or, cette valeur réside dans son image de « valeur refuge », mais il peut s’agir d’autres bien comme des œuvres d’art comme évoqué dans notre article, les matières premières ou certains biens de collection.